Банки будут требовать у клиентов документы о происхождении наличных

Банк России рекомендовал банкам до проведения операций с наличными выяснять финансовое положение клиентов и источники происхождения их денег. Соответствующие методические рекомендации опубликованы на сайте регулятора.

Для физических лиц меры касаются операций на сумму от 5 млн рублей — разово или в совокупности за календарный месяц. Речь идет о внесении наличных на счет, переводах без открытия счета, покупке драгоценных металлов, монет и алмазов за наличные, а также купле-продаже наличной валюты.

Банкам рекомендовано получать документальное подтверждение происхождения средств в объеме, сопоставимом с суммой операции. В качестве подтверждений могут приниматься справка о доходах, декларация 3-НДФЛ, документы самозанятого, договор займа, свидетельство о наследстве, документы о продаже или аренде имущества, а также бумаги о дарении денег.

Если клиент не представит достаточных документов, банк сможет признать операцию подозрительной, повысить уровень риска клиента и рассмотреть вопрос об отказе в проведении операции. Отдельное внимание будет уделено дроблению сумм для обхода контроля.

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей рекомендации действуют независимо от суммы операции. Исключение могут сделать для бизнеса, который напрямую работает с наличными, например, для розничной торговли, — если поступления не превышают обычные обороты.