Как не быть обманутым в МФО?

Только за первые полгода 2020 финансовому уполномоченному, который рассматривает претензии заемщиков к микрофинансовым организациям, было направлено более 300 обращений. Специалисты портала #ВЗО выяснили, на что чаще всего жалуются клиенты МФО, как рассматривают их жалобы и почему удовлетворяют не все.

На что жалуемся?

Около 35% претензий заемщиков МФО связано с отказом финансовых организаций возвращать деньги за дополнительные услуги. На сайте финансового уполномоченного говорится о том, что часто кредитор с нарушением закона получает согласие заемщика на оформление страховки, юридических услуг, плату за информирование, услуги доктора и другие. Бывает даже, что согласие вообще не получено. Это возможно, когда МФО в анкете-заявке по умолчанию устанавливает отметку о согласии заемщика на приобретение дополнительных услуг. Иногда ее сложно заметить, так как она указана в сноске под звездочкой или в выпадающем меню.

Около 20% заемщиков жалуются на неверные расчеты процентов. Это возможно, когда МФО включает стоимость дополнительных услуг в основной займ и начисляет проценты на общую сумму.

Почему уполномоченный принимает не все заявки

Несмотря на то, что в большинстве случаев уполномоченный выступает на стороне заемщиков, около 35% заявлений были им отклонены. Большая их часть из-за того, что была нарушена процедура. Согласно законодательству, в первую очередь жалобу нужно отправить в саму микрофинансовую организацию.

Если жалоба направлена в электронном виде, срок ее рассмотрения МФО не должен превышать 15 дней. Но только в том случае, если с момента нарушения прав прошло не более 180 дней. Если жалоба передана в письменном виде, срок ее рассмотрения не более 30 дней.

Если в установленный законом срок МФО никак не отреагировала на обращение, можно обращаться к финансовому уполномоченному. Есть еще несколько причин, почему уполномоченный не примет заявление:

Сумма в жалобе выше 0,5 млн рублей

ЦБ исключил МФО из реестра

МФО никогда не состояла в реестре ЦБ

Прошло более трех лет с момента нарушения прав заявителя

Если МФО, на которую отправлена жалоба финансовому уполномоченному, не состоит в реестре, претензию нужно отправлять в ЦБ РФ или в суд.

МФО тоже жалуются

Микрофинансовые институты, в свою очередь, жалуются на то, что медаль имеет две стороны. С одной стороны — это нахождение оптимального решения, которое удовлетворит обе стороны и поможет наладить взаимодействие между МФО и их заемщиками. С другой стороны — это дополнительное поле действий для недобросовестных клиентов.

В финансовых организациях считают, что заемщики могут находить мнимые поводы для обращения к финансовому уполномоченному. И это создает нагрузку как на самого уполномоченного, так и на МФО. Микрофинансисты считают, что такой расклад благоприятен только для заемщика. Если он был не прав — он только получит разъяснение и успокоится. А бремя расходов за эту жалобу ложится на МФО.

Как быть

Для того, чтобы не быть обманутым, не стоит спешить при оформлении займа и выполнить несколько простых шагов:

Выбрать сайт МФО или зайти на проверенный агрегатор займов

Убедиться, что выбранная МФО состоит в реестре ЦБ

Рассчитать переплату на калькуляторе МФО

Рассчитать переплату самостоятельно, сложив все платежи. Сравнить, совпадают ли данные, действительно ли начислены указанные проценты

Если заявка одобрена, убедиться, что платеж соответствует рассчитанному на калькуляторе

Нужно помнить: пока вы не поставили подпись в документах, бумажных или электронных, займ не считается оформленным. Поэтому лучше лишний раз все перепроверить, даже если деньги нужны срочно, а только потом ставить подпись. Если договор уже подписан и включает в себя допуслуги, обнаруженные только сейчас, составляйте претензию в МФО. Если она не урегулирует вопрос, отправляйте требование финансовому уполномоченному.