— Оксана Вадимовна, в период пандемии фонд микрофинансирования стал одной из самых востребованных мер поддержки малого и среднего бизнеса. Сколько займов было выдано в 2020 году? Какая сегодня максимальная ставка в фонде?
— Востребованность фонда растет с каждым годом, программы фонда пользуются спросом, несмотря на меняющиеся экономические условия. Каждый год мы увеличиваем темпы и объемы выдачи микрозаймов, растет и количество клиентов фонда.
Только в 2020 году было выдано 1066 займов на общую сумму 1,595 млрд рублей — помощь получили 862 субъекта малого и среднего бизнеса. Год еще не завершился, у нас в работе много заявок, и они продолжают поступать.
Но показатели этого года уже превзошли прошлогодние — в 2019 году было выдано порядка 665 микрозаймов на 1,2 млрд рублей. В настоящее время действующий портфель займов фонда микрофинансирования составляет 1,8 млрд рублей, это самый большой показатель в России.
За 7 лет работы (фонд был создан в 2013 году — прим. ред.) мы выдали порядка 3,5 тысяч займов на общую сумму более 5 млрд рублей. Фактически свыше 2,2 тысячи субъектов малого и среднего предпринимательства получили поддержку.
Сегодня максимальная ставка в фонде приравнена к ключевой и составляет 4,25% годовых. Выше ставок нет — наша основная цель не заработать, а оказывать финансовую поддержку бизнесу. У нас также отсутствует комиссия за выдачу микрозаймов — такая практика применяется в других регионах. Оценку залога проводят наши штатные сотрудники. У нас нет страховки объекта залога, что тоже важно. Поэтому можно говорить, что эта ставка практически равна эффективной.
— Фонд разработал антикризисные программы в связи с пандемией коронавируса. Расскажите о них подробнее.
— В апреле в Краснодарском крае был введен режим «повышенная готовность», и фонд микрофинансирования разработал антикризисные программы, чтобы поддержать пострадавшие отрасли экономики. На финансирование этих программ мы получили колоссальную субсидию из краевого бюджета — 1,2 млрд рублей.
Так, предприниматели, которые вошли в список пострадавших отраслей, могут получить заем в размере до 2 млн рублей по ставке 0,1% годовых. Средства можно направить на выплату заработной платы согласно МРОТ, арендные, коммунальные платежи.
Следующий наш заем — «Антикризисный», под 1%. Здесь заемщик может получить до 3 миллионов рублей. Заем может использоваться на выплату зарплаты по штатному расписанию, арендные и коммунальные платежи, а также пополнение оборотных средств. Но здесь ОКВЭД пострадавшей отрасли может быть дополнительным, в отличие от первого варианта займа, где ОКВЭД должен быть основным. Дело в том, что в ходе своей работы мы столкнулись с ситуацией, при которой предприниматели не всегда осуществляли работу по основному виду деятельности, указанному в выписке, при этом ОКВЭД пострадавшей отрасли мог быть дополнительным, поэтому для таких заемщиков был разработан заем «Антикризисный» под 1%.
Займы предоставляются в период действия режима повышенной готовности на 2 года с возможностью отсрочки на год.
Третий наш антикризисный продукт — «Восстановление МСП» — был разработан в июле для предпринимателей, которые не вошли ни в региональный, ни в федеральный список пострадавших отраслей. Условия таковы: если у субъекта МСП выручка снизилась не менее чем на 50%, он может получить в фонде заем под 3% годовых и на сумму до 5 млн рублей. Средства могут быть направлены на те же цели, что и в антикризисных программах.
В целом эти три продукта охватили всех предпринимателей, чей бизнес в той или иной степени пострадал от пандемии. Всего по антикризисным программам мы выдали 524 микрокредита на 609 млн рублей. В рамках режима повышенной готовности все займы предоставляются в течение одного дня.
Хочу также отметить, что помимо того, что мы поддерживаем новых предпринимателей, оказываем поддержку и действующим клиентам, попавшим в сложную ситуацию, а именно предоставляем отсрочку платежей.
Всего в фонде микрофинансирования действует 17 программ, охватывающих все приоритетные отрасли экономики Краснодарского края.
— Фонд сохранит антикризисные программы на следующий год?
— Антикризисные программы будут действовать еще 2 месяца после отмены режима «повышенная готовность». С учетом того, что действие режима продолжается, мы рассчитываем, что эти программы будут функционировать и в следующем году.
— Есть ли планы по разработке новых программ?
— Да, сейчас мы работаем над программой поддержки социально ориентированного бизнеса, планируем запустить ее уже в следующем году. Но подробнее об условиях сможем рассказать чуть позже, когда программа будет сгенерирована.
— Представители каких отраслей чаще всего обращаются за займами в фонд микрофинансирования?
— Так как наш край аграрный, неудивительно, что основная часть наших клиентов — это фермеры, на долю представителей АПК приходится порядка 50-60 процентов выданных займов. Для аграриев у нас даже разработана специальная программа «Фермер», позволяющая предпринимателю получить до 5 млн рублей по ставке 4,25% годовых с отсрочкой платежа на срок до 9 месяцев.
Также активно кредитуется сектор промышленности, туристической сферы, сферы услуг.
— Вместе с тем фонд кредитует и начинающих предпринимателей. Процент таких обращений не поменялся за последние годы?
— Для начинающих бизнесменов разработан отдельный продукт, и в этом году мы улучшили условия кредитования для стартаперов. Они могут получить по программе «Старт» без залога 500 тыс. рублей по бизнес-плану. Необходимо только поручительство. Если нужна сумма больше — до 1 млн рублей, то заявка рассматривается конкурсной комиссией, также без залога, под поручительство. А если предприниматель уже генерирует доход и имеет выручку, то он может получить до 3 млн рублей.
Всего с 2013 года по сегодняшний день начинающим предпринимателям выдано 166 займов на 100 млн рублей. Конечно, за последние годы этот показатель вырос, что видно по динамике обращений. Несмотря на пандемию, в этом году начинающие предприниматели активно кредитовались, мы уже выдали 49 займов на 35 млн рублей.
Есть и программа для студентов, которые могут получить заем под 2% годовых.
Важно, что многие стартаперы смогли построить успешный бизнес, стали нашими постоянными клиентами и кредитуются уже по другим программам. В целом для того, чтобы стать нашими клиентами, необходимы интересная идея и желание заниматься бизнесом.
— Планируется ли докапитализировать фонд в 2021 году?
— В настоящее время объем капитализации фонда с учетом средств федерального и регионального бюджетов составляет 3,2 млрд рублей. Для сравнения — три года назад этот показатель составлял всего 870 млн рублей. Мы самые крупные в России и не один год лидируем по объему капитализации, объемам выдач, минимальному уровню просроченной задолженности, что тоже важно.
Делать прогнозы на следующий год сложно, поскольку в этом году, как я уже говорила выше, нам была выдана колоссальная сумма в 1,2 млрд рублей. Этих денег пока достаточно для того, чтобы удовлетворить потребности наших клиентов.
Портфель действующих займов сейчас составляет 1,8 млрд рублей. Конечно, в этом году он подрастет — сейчас у нас находятся на рассмотрении еще 60 заявок на 92 млн рублей, плюс до конца года почти месяц.
Еще в 2018 году нам не хватало денежных средств, мы вели реестр очередности заявок, и предпринимателям приходилось ждать средств. За полтора года мы решили эту проблему и сейчас готовы удовлетворить все потребности клиента в денежных средствах. Самое важное для нас, чтобы у клиента была хорошая кредитная история, положительный финансовый результат.
Воспользоваться поддержкой фонда микрофинансирования можно удаленно. С 1 апреля заявки можно подать через МФЦ в любом районе Краснодарского края. В период пандемии к работе подключились 46 районных центров края. Телефоны и адреса всех ответственных сотрудников фонда в муниципалитетах можно посмотреть на официальном сайте организации. Предпринимателю необходимо будет только приехать в фонд для подписания договора.
Читайте новости в нашем Телеграме.
